Financieren

1. Krediet via Europa
Jaarlijks heeft het Europese Investeringsfonds enige honderden miljoenen euro's te verdelen onder Nederlandse ondernemers. Uit dit fonds kunnen garanties en gelden gehaald worden voor investeringen in innovaties en milieu. Met de garanties die het fonds biedt, kan richting bank een vuist worden gemaakt en een lager rentepercentage worden bedongen.

Om in aanmerking te komen voor het garantiesysteem moeten de leningen een looptijd hebben van minimaal drie jaar. Daarnaast mogen ze niet hoger zijn dan 1 miljoen euro. De regeling is gericht op kleine en middelgrote ondernemingen, met de nadruk op bedrijven met maximaal vijftig medewerkers. De kredietgarantie wordt verleend tot maximaal 50 procent van het bedrag voor de lening.
European Investment Fund (EIF)

2. Borg van het Rijk
Als een ondernemer de bank onvoldoende zekerheden kan bieden, kan de laatste via het Besluit Borgstelling MKB Kredieten een beroep doen op de overheid. Deze kan zich onder voorwaarden borg stellen voor een deel van het kredietbedrag. Om in aanmerking te komen voor dit borgstellingkrediet moeten er onder meer een tekort aan zekerheden en onvoldoende middelen aanwezig zijn. De rentabiliteits- en continuïteitsperspectieven van de onderneming moeten wel bevredigend zijn.

Per bedrijf mag een bank maximaal 1 miljoen euro borgstellingskrediet inpassen. Globaal bestaat een financiering dan voor 40 procent uit krediet van de bank en 40 procent borg van het Rijk. De ondernemer brengt zelf 20 procent in. In principe kan elk bedrijf met niet meer dan honderd medewerkers van de regeling gebruik maken. Alleen bedrijven in de medische- en landbouwsector zijn uitgesloten.
SenterNovem

3. Durfkapitaal
Voor een lening kunt u in plaats van bij een bank ook aankloppen bij een particulier of een fonds van particuliere geldverstrekkers. Zij kunnen bij een lening aan een ondernemer vervolgens profiteren van fiscale voordelen. Dit heet durfkapitaal, de vroegere Tante Agaath-regeling. Dit kan u moeilijke gesprekken met de bank besparen en uw financier duizenden euro's aam belastingafdracht.

4. Lijfrenteconstructie bij aankoop bedrijf
Bij de aankoop van een bedrijf is het financieren van de goodwill door de koper vaak een bottleneck. De bank wil dit deel van de koop niet financieren, omdat er geen echte zekerheid tegenover staat. De koper zal dus zelf voor geld moeten zorgen. Een fiscaal vriendelijk financieringsinstrument is de lijfrente. De verkoper krijgt zijn geld voor de goodwill dan in de vorm van een lijfrente, met alle gunstige aspecten van dien. Hij hoeft bijvoorbeeld niet in één keer met de fiscus af te rekenen, maar dat gebeurt in jaarlijkse porties.

Mocht de koper niet kunnen voldoen aan zijn lijfrentetermijnen, dan blijft fiscale afrekening achterwege. En dat geldt ook bij een faillissement. De fiscus deelt in feite mee in de financiering en het financieringsrisico. Dit scheelt de financier vele duizenden euro's afdracht. Voor de koper is het een mooie, gespreide, manier om de onderneming aan te kopen.

5. Het AA-krediet
In principe komt elke in Nederland gevestigde middelgrote en grote onderneming in aanmerking voor een AA-krediet. Deze vorm van krediet is door NIB Capital Bank samen met de overheid ontwikkeld. Het AA-krediet is een achtergestelde lening die blanco, dus zonder zekerheden, wordt verstrekt. Voorwaarde is wel dat de onderneming in de kern gezond is, goed wordt geleid en een blijvende mogelijkheid tot rendement biedt. Er moet behoefte bestaan aan extra risicodragend kapitaal om de activiteiten in Nederland voort te zetten of uit te breiden. Bij de aanvraag moet het eigen vermogen wel minstens 20 procent van het balanstotaal, gecorrigeerd voor goodwill, bedragen. Dit AA-krediet is aan te vragen via uw eigen bank.

6. Via uw lokale bank
Uiteraard kunt u bij uw lokale bank een starterslening en een krediet aanvragen.